第七章 中央银行

 

一、填空题

1、中央银行2、中国人民银行3、从商业银行演化而来的、政府筹建

4、单一式中央银行制度、复合式中央银行制度、准中央银行制度、跨国中央银行制度

5、1998年7月1日、1999年1月1日

6、商业银行等普通金融机构和政府、宏观管理部门

7、非盈利性、流动性、主动性、公开性

8、金融监督、金融管理9、全面稽核、专项稽核

 

二、单选题

1. C　2. D 　3.B　 4.A 　5、D6、A7、C

三、多选题

1、ABCDE2、ABCDE3、ABE4、ACD

5、ABC6、ABCD7、AE8、ABE

9、ABCD10、ABCD

四、判断题

1、√2、×3、 √ 4、 ×5、 √ 6、×7、√

五、名词解释

1、是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。

2、是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。

3、是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。

4、是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

5、有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

六、简述题

1、答：

央行的产生究其原因，有如下几个原因：

（一）政府融资问题

（二）银行券发行问题

（三）票据交换问题

（四）最后贷款人问题

（五）金融监督与管理问题

 

2、答：

中央银行的性质是由其业务活动的特点和所发挥的作用决定的。

从中央银行业务活动的特点和发挥的作用看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。这可以看作为对中央银行性质的基本概括。

中央银行是发行的银行、银行的银行和政府的银行，是对早期中央银行职能的典型概括，尽管随着中央银行制度的发展，现代中央银行的职能有了更加丰富的内容，但由于这种概括由来已久，已被大家普遍接受，并且这种概括简明、形象、便于理解和记忆，因此，“发行的银行、银行的银行和政府的银行”仍被看作是中央银行的三大基本职能。

 

3、答：

从总体上看，最基本的业务活动原则是必须服从于履行职责的需要。因为中央银行的全部业务活动都是为其履行职责服务的，是其行使特定职权的必要手段。所以，中央银行的各种业务活动必须围绕着各项法定职责展开，必须以有利于履行职责为最高原则。

在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行非盈利性、流动性、主动性、公开性四个原则。

（一）非盈利性

指中央银行的一切业务活动不是以盈利为目的。

（二）流动性

主要是指资产业务需要保持流动性。

（三）主动性

主要指资产负债业务需要保持主动性。

（四）公开性

主要指中央银行的业务状况公开化，定期向社会公布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统计资料。

七、论述题

• 答：

按中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，一般可分为银行性业务和管理性业务两大类。

（一）银行性业务

银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。这类业务都直接与货币资金相关，都将引起货币资金的运动或数量变化，具体又可分为两种：

（1）形成中央银行资金来源和资金运用的资产负债业务，主要有货币发行业务、存款准备金业务、其他存款或发行中央银行债券、再贴现业务和贷款业务、公开市场证券买卖业务、黄金外汇业务、其他贷款或融资业务等。

（2）与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务，主要有清算业务、经理国库业务、代理政府向金融机构发行及兑付债券业务、会计业务等。

（二）管理性业务

管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责，最大的特点，一是与货币资金的运动没有直接的关系，不会导致货币资金的数量或结构变化；二是需要运用中央银行的法定特权。管理性业务主要有金融调查统计业务，对金融机构的稽核、检查、审计业务等。

• 答：

（一）金融监管的含义

金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

（二）金融监管的必要性

金融监管的必要性主要体现在以下三个方面：

1.金融是现代经济的核心，金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信用活动的中心，金融的状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用，具有特殊的公共性和全局性。由于金融业在国民经济中处于特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求。

2.金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，又关系千家万户和国民经济的方方面面，一旦金融机构出现问题，将对整个经济与社会产生很大的影响。金融监管可以帮助管理者将风险控制在一定范围之内，保证金融体系的安全。只有金融体系安全运行，才能保持公众对金融体系的信心，从而保证国民经济的健康发展。

3.维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。

（三）金融监管的内容

中央银行或货币管理当局对金融业的监管包括对商业银行及非银行金融机构和金融市场的监管。具体监管内容主要有三个方面，即市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管。

1、市场准入监管

所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准入开始，各个国家的金融监管当局一般都参与金融机构的审批过程。银行申请设立必须符合法律规定，主要包括两个方面：①具有素质较高的管理人员；②具有最低限度的认缴资本额。管理人员的条件和资本额的标准各国都有具体规定。我国金融机构的设立申请，一般也是主要审查这两个方面。

2、市场运作监管

金融机构经批准开业后，中央银行还要对金融机构的运作过程进行有效监管，以便更好地实现监控目标的要求。

（1）资本充足性监管。（2）流动性监管。（3）业务范围监管。（4）贷款风险的控制。（5）外汇风险管理。（6）准备金管理。（7）存款保险管理。3、市场退出监管

金融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：主动退出与被动退出。

3、答：

（一）中央银行相对独立性的必要性

第一，避免政治性经济波动产生的可能。

• 避免财政赤字货币化的需要。

第三，中央银行是负有社会性责任机构，当政府与社会公众利益和银行综合利益发生矛盾时，中央银行需要具有一定的独立性来进行协调和选择。

第四，为了适应中央银行特殊业务与地位的需要。

第五，为了稳定经济和金融的需要。

（二）中央银行相对独立性的原则

中央银行保持其相对独立性，必须遵循两条基本的原则：

第一，中央银行货币金融政策的制定及整个业务操作必须以国家的宏观经济目标为基本出发点，不能自行其是，既要考虑自身所承担的任务及责任，但也不能独立于国家的宏观经济目标之外，甚至与国家的宏观经济目标相对立。

第二，中央银行货币金融政策的制定及整个业务操作都必须符合金融活动自身的规律性。

（三）中央银行相对独立性的含义

所谓相对独立性，是指：第一，中央银行要为政府服务，特别是在政府债务的筹集与管理方面给予支持，而不能完全独立于政府不受其约束，也不能凌驾于政府机构之上；第二，中央银行作为具体制定和贯彻执行宏观货币政策及相关措施的机构，要以国家经济发展目标为根本目标，遵从经济发展的客观规律和货币信用规律，独立地制定和执行符合国民经济发展的根本需要，并适应国民经济发展特定阶段需求的货币政策措施。这种相对独立性说明了中央银行不完全听命于政府控制的决策过程，能够对政府的超经济行为，例如迎合特定政治需要或实行脱离实际的计划行动等，起到制约作用，以防止国民经济运行受短期行为影响而脱离正常轨道。

（四）中央银行相对独立性的内容

任何一个国家，中央银行的独立性再强，也不能脱离政府及政治的影响，而只能是相对独立。一般来说，中央银行的独立性主要体现在以下几个方面：

第一，建立独立的货币发行制度，以维持货币的稳定。

第二，独立地制定或执行货币金融政策。

第三.独立地管理和控制整个金融体系和金融市场。

 

返回顶部