第九章 商业银行及其主要业务和管理
填空题
1、英格兰银行
2、从旧式高利贷银行转变过来
以股份制公司形式组建而成
3、信用中介
4、负债业务资产业务 中间业务与表外业务
5、银行资本 银行负债
6、流动性 安全性 盈利性
7、总分行制，单一银行制，持股公司制，连锁银行制
8、信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险
9、经营工商业存放款、获得利润
10、存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密
二、单选题
1、C 2、C 3、D 4、D 5、C 6、B 7、D 8、B
9、D 10、B
三、多选题
1、ABCDE 2、ABCE 3、ABC 4、ABCD 5、BCDE
四、判断题
1、√ 2、× 3、√ 4、× 5、× 6、√ 7、× 8、√ 9、× 10、√
五、名词解释
1、是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全由总行经营的制度。
2、即分支银行制，是指法律上允许在总行以外，可在本地或外地设立若干分支机构的银行制度。
3、即集团银行制，是由某一银行成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。
4、即联合制，是指由一个人或一个集团控制两家或两家以上的银行。
5、是指银行不运用自己的资金，而是代理客户承办支付和其它委托事项，并据以收取手续费的业务。
6、是指商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动。
六、简述题
1、答：
其一，商业银行具有一般企业的特征：商业银行也需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。引发严重的社会或政治危机。
其二，商业银行是一种特殊的企业，特殊性主要表现以下方面：（1）特殊的经营对象与经营内容。（2）特殊的经营关系与经营原则。（3）特殊的经营风险影响。
2、答：
一、负债业务
（一）自有资本
1、筹建银行时股东的投资。法定资本，未达到不能开业。
2、银行为扩大经营而追加的投资：其一，新招募的股本，即扩股；其二，股息资本化，即按照法令规定从每年支付的股利总额中提取的“法定公积金”。
（二）各项存款
1、活期存款，也称为支票存款。
2、定期存款
3、储蓄存款
4、存款账户的创新
（1）可转让支付命令账户（NOWs）
（2）货币市场存款账户（MMDA）
（3）自动转帐制度（ATS）
（4）可转让大额定期存单
除此之外，还有定活两便存款、通知存款等创新的存款帐户
（三）借款
1、短期借款
（1）同业借款
（2）向中央银行借款
（3）转贴现
（4）结算过程中的短期资金占用
2、长期借款
主要是发行金融债券筹资。
二、资产业务
（一）贷款
（二）投资业务
投资业务是指银行购买有价证券业务。主要是购买债券和股票。
（三）现金资产业务
3、答：
一、存款原则
在我国，各种存款都受国家法律保护、存款者有支配使用权、对企业事业机关、团体的存款具有一定的强制性，即这些单位暂时间歇的资金均应存入银行，单位不得保存过多的现金库存，各单位收入的现金，除按国家现金管理的规定保存一定数量的现金库存外，均应及时存入银行，存款提取现金也要遵守国家现金管理的规定。
对居民的储蓄存款，国家实行“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则，实行鼓励和保护储蓄的政策。
二、贷款原则
第一，安全性原则
安全性原则的基本含义是要求严格控制贷款对象，以科学方法评估贷款风险、监督贷款有效使用，避免贷款遭受损失。
第二，流动性原则
流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。流动性原则要求根据构成银行负债的各种资金的期限变现能力分别决定信贷投向和归还期限。
第三，盈利性原则
盈利性要求的科学的方法管理信贷措施，保证信贷资金的投入必能带来收益。
4、答：
一、资金总库法
资金总库是指将各种资金来源汇集成一个资金总库，按照谨慎的安全性原则排列资金使用的先后顺序。
二、资产分配法
资产分配法就是区别对待不同的资金来源，分别处理，在注重资产的流动性的同时，将更多的资金用于放款和投资的增加盈利。
三、缺口管理法
产生于资产负债管理通常被看作是规避利率风险的手段。
利率风险：指当利率变化时银行收益变化的可能性。
缺口：指一家银行所持有的可变利率资产超过可变利率负债的额度。
主要有：零缺口、正缺口和负缺口。
- 资产负债比例管理
主要是通过一系列资产负债比例指标来对商业银行的资产和负债进行监控和管理。它既可以作为商业银行自身的一种业务管理方式，也可以作为银行监管部门对商业银行实施监管的一种手段。
七、论述题
1、答：
1、单一银行制度
是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全由总行经营的制度。实行这种组织体制的商业银行一般都是地方性商业银行。
优点：
（1）可以防止银行垄断。
（2）有利于协调地方政府、工商企业与银行的关系。
（3）银行具有更高的独立性和自主性，业务经营的灵活性较大。
（4）银行管理层次少，便于管理目标的实现。
缺点：
（1）限制了商业银行的业务发展和金融创新。
（2）银行抵御风险的能力较弱。
（3）会削弱银行的竞争力。
2、总分行制度，即分支银行制。
是指法律上允许在总行以外，可在本地或外地设立若干分支机构的银行制度。
总分行制可分为总行制与总管理处制。
优点：
（1）便于银行扩大经营规模，增强银行实力。
（2）有利于分散风险，提高银行的安全性。
（3）可以采用先进的技术设备和管理手段。
（4）便于宏观管理水平的提高。
缺点：
（1）容易形成垄断
（2）加大了银行内部的控制难度
3、持股公司制，即集团银行制。
是由某一银行成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。
优点：
（1）能有效扩大资本总量，增强银行的实力。
（2）它兼单一银行制和分支银行制的优点于一身。
缺点：
容易形成银行业的集中与垄断。
4、连锁银行制，即联合制。
是指由一个人或一个集团控制两家或两家以上的银行。
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